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微众银行是国内首家开业的民营银行,由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立,于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证,目前注册资本为人民币42亿元。微众银行严格遵守国家金融法律法规和监管政策,以合规经营和稳健发展为基础,致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。

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微业贷是微众银行为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务,该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品。客户从申请至提款全部在线完成,无需抵质押,额度立等可见,资金分钟到账,按日计息,随借随还。微业贷将以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。

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产品形态

  • 利率

    日息万3-万4.5
    风险定价

  • 期限

    不超过一年
    随借随还

  • 额度

    最高300万元
    风险定额

  • 用途

    流动资金贷款
    日常周转

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产品特点

  • 智慧贷款

    大数据定额
    最高300万元

  • 轻松申请

    无抵押质押
    无纸化申请

  • 即点即用

    点击即提款
    分钟内到账

  • 周转灵活

    按日计息
    提前还款无忧

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Q  &  A

  • I. 申请与登录
  • II. 授信及额度
  • III. 企业借款
  • IV. 企业还款
  • V. 提前还款
  • VI. 法定代表人认证及授权
  • VII. 合同条款
  • VIII. 企业查询
  • IX. 系统通知
  • X. 开通微众银行电子账户问题
I. 申请与登录 如何还款 >>
Q:微业贷官方申请入口有哪些?
A:

微业贷官方申请入口包括微业贷官网http://sme.webank.com ,关注“微业贷”公众号和深圳市国税局网上办税服务大厅-新版本入口-税银服务等。

Q:微业贷的服务区域?
A:

微业贷目前仅针对广东省深圳地区的客户开放,在登录页面请选择广东省深圳市。已申请微业贷的其他广东省地区企业不受影响可继续登录使用。

Q:首次登录微业贷该如何申请?
A1:

 移动端用户关注“微业贷”公众号,点击任意菜单即可进入企业注册流程。

A2:

 PC端用户首次登录微业贷需点击”注册“按钮,进入注册流程:
1.若登录用户为法人,则按界面要求输入相关要素后,扫描二维码进入法人验证流程,验证通过即为注册成功。
2.若登录用户为非法人员工,则按界面要求完成员工身份验证后,微信分享企业授权确认信息给该企业法人,法人完成开户验证后才视为注册成功。

Q:为什么会出现您选择的省份暂不支持微信验证企业身份?
A:

有些企业所在的地区暂时未开放在公众号验证的功能,建议企业登录PC端微业贷官网http://sme.webank.com进行注册。

Q:为什么会出现贵公司绑定的微业贷微信帐号已经超过上限?
A:

目前微业贷在手机公众号设置每家企业绑定人数上限为10人。如有需要,建议法人移除其他绑定员工。

Q:老用户登录微业贷是否需要注册?
A:

老用户指7月21日前已完成企业验证的用户,在老用户登录时,系统将判断老用户的法人是否曾经通过身份验证流程。
1.若老用户法人曾完成身份验证,则无需重复注册。
2.若老用户法人未完成身份验证,则需重新注册验证,按系统提示流程操作。

Q:为什么注册时显示贵公司暂时不满足微业贷准入要求?
A:

微业贷对于企业有一定的准入要求,比如成立两年以上的一般纳税人企业,且无不良缴税记录等。若您暂时不满足准入条件,建议1个月后再次尝试。

Q:为什么显示身份验证失败?
A:

用户需输入姓名、身份证号、个人手机号、银行卡号等各项信息,如发生身份验证失败,请确认银行卡所留手机号是否为本人所用手机。身份验证失败更多问题可咨询客服热线。

Q:注册成功后,企业如何登录?
A:

PC端注册成功的企业,可点击“登录”按钮,建议法人用本人手机扫描PC端出现的二维码,完成登录。若登录者是未验证法人身份的老用户,则页面跳至身份验证界面。

Q:微业贷如何申请授信?
A:

新用户在注册成功后,即进入授信申请页面,可点击“申请核额”进入审批环节。 未通过法人身份验证的老用户在登录后,需完成法人身份验证,才可以进入“申请核额”阶段。

Q:微业贷需要抵押担保吗?
A:

申请微业贷无需任何抵质押,若提款需法定代表人提供连带责任保证。

Q:为什么要签订《征信授权协议》与《数据使用授权书》?
A:

企业签订《征信授权协议》将授权微众银行查询企业在人民银行的征信记录;企业签订《数据使用授权书》将授权微众银行及合作方查询企业的税务信息。

Q: 企业授信申请正在审核中,大概需要多久?
A:

企业授信申请审核时间大约在半小时以内,少数情况需要较长时间等待。审核结果将以短信方式通知贵公司法定代表人。

Q:企业记录良好,为何没有获得授信?
A:

微业贷会采用多维度的大数据进行系统核额,业务范围将逐渐扩大,陆续覆盖更多客群。建议贵公司保持良好的信用记录,请在三个月后再次申请。

Q:微业贷最高可获得多少额度?
A:

微业贷根据多维度的大数据对企业进行综合评估,额度最高可达300万元。

Q:微业贷额度如何提高?
A:

微众银行根据您企业经营状况和信用记录,将对贵公司的授信额度进行定期调整。额度调整将通过短信等方式通知。

Q:日利率可以申请调低吗?
A:

我们依靠系统自动核额,全程无人工干预,若您对额度及利率有不满意的地方,建议您继续保持良好记录,届时再次申请。

Q:签署企业额度合同时,为什么会出现担保费?能否不选择担保费?
A:

微业贷根据风险模型的判断,对于部分企业借款会要求由微众银行认可指定的担保公司(深圳市中小企业融资担保有限公司)进行担保,无法主动取消。

Q:微业贷借款操作过程中,为何出现”暂无权限“的字样?
A:

微业贷首笔借款需法人操作完成;之后的借款需法人或”有权借款经办人“完成。请在借款时确保您的借款权限。如有需要,请完成企业法人授权后,再次尝试。

Q:微业贷借款单中为什么会出现其他银行的字样?
A:

微业贷的部分企业用户将由微众银行与认可的其他合作银行共同完成企业放款,故借据及合同中会出现另一家放款银行的字样。

Q:微业贷的借款利率与期限是多少?
A:

微业贷单笔借款期限为一年,期限内整笔借款随借随还,按日计息,利率根据风险模型核定,日利率范围为0.03%-0.045%。

Q:借款利息是如何计算的?
A:

微业贷借款按照实际借款天数计息。您将在核额成功后获知实际利息。每日利息=剩余未还本金*日利率 例如:借款金额为600000元,日利率为0.04%, 借款期限为12期。第一期,每日产生利息240元(600000*0.04%);还清一期后,剩余本金为550000元,则每日产生利息220元(550000*0.04%);如此类推。

Q:什么时间可以借款?
A:

原则上任意时间都可以进行借款,但建议在工作日9:00~17:00发起借款,此期间发起借款基本可以当天30分钟内到账。工作日其他时间可能由于支付渠道无法支持付款,有可能需要下一工作日才可到账。

Q:提交借款申请后,多长时间可以到账?
A:

借款申请提交成功后,资金最快可在30分钟内到账。具体到账时间请以收款银行到账通知为准。

Q:借款未到账是否收取利息?
A:

借款成功后,若当日资金未到账,则我们会在30个工作日内对该部分利息进行减免。

Q:借款时收款银行与对公账户如何填写?银行列表中没有找到企业开户行怎么办?
A:

微业贷支持将贷款发放至您现有的对公结算账户,请选择微业贷系统支持的银行账户进行填写。

Q:借款单上发现填写错了对公结算账户,是否还能修改?
A:

在确认提款前,您可修改对公结算账户及其他信息。修改入口在借款单二维码上方。

Q:如何知道借款是否成功?
A:

申请及提款成功会有微信消息、短信等方式告知,您也可以在微业贷官网的【借款申请单查询】中查看借款状态。

Q:如何查询借款单?
A:

用户登录微业贷系统后,在借款-借款申请单查询页面可以查选已操作的借款。借款状态分为申请中、已取消、审批中、已通过、已拒绝;其中,“申请中”的借款单可进行取消操作。

Q:微业贷如何还款?
A:

您可选择按期还款或提前还款。按期还款指借款人根据官网显示的还款计划到期归还微众银行本金及利息。提前还款指借款人提前结清单笔借款的全部余额及利息,不支持部分提前还款。 还款前您需登录微业贷官网,查看贵公司专用还款账户及待还金额。还款资金需借款企业从他行开立的对公结算账户,划转入官网提示的专用还款账户。

Q:还款期数可否自主选择?
A:

微业贷目前固定期限为12期,在期限内随借随还,按日计息,单笔借款可提前结清。

Q:微业贷还款日是如何确定的?
A:

微业贷的还款日为贵公司首笔借款的发放日,以后每笔借款的还款日都为该日。其中,如果贵公司首笔借款发生在当月28日之后,则每月还款日为28日。具体日期以系统登记为准。 非首笔还款的第一个还款日,若距离最近的一个还款日小于15天(不含),则会跨越最近的一个还款日。例如:贵公司现在的还款日为每月21日,当在1月15日再次借款, 那么贵公司的这笔借款借据的第一个还款日为2月21日。

Q:还款日可以更改吗?
A:

还款日不可以更改,由系统确定默认日期,之后的所有借款都将以此日期为固定的还款日。

Q:微业贷未按时还款有什么影响?
A:

如贷款产生逾期,逾期利息按借款利息上浮50%按日收取。
计算公式:逾期利息=逾期本金*日利率*(1+50%)*逾期天数
逾期行为将影响贵公司人行征信记录。

Q:企业如何还款?
A:

您的借款分12期按月在固定日等额本金偿还,还款固定日为企业首次成功借款的日,如4月18日首次成功借款,则还款日是每月的18日,不分节假日。在每期还款日17:00前,需确保已从企业自用网银成功汇款对应的还款金额到微众银行的企业还款户。

Q:怎么查询还款金额?
A1:

 移动端-有权人登入本人微信进入微业贷公众号,点击右下角【查询】——【还款查询】界面上端显示当前应还金额及还款时间。

A2:

 PC端-可登录微业贷官网点击【还款】——【我的借据】,页面上端显示本期应还款总金额及还款时间。若需查询相关借据的还款金额明细,请在【结局列表】中查询相应的借据点击【详情】查看相关信息,点击【查看还款计划】可查询该笔借据的各期还款金额。

Q:若发现借据状态为“逾期”怎么办?
A1:

 移动端-点击状态为“逾期”的借据进入“借据详情”查看相关明细信息,在确保还款户足额的前提下,点击界面左下角【立即还款】进入“立即还款”页面再次确认还款信息,点击【立即还款】系统将进行扣款处理,扣款成功后将提示“逾期还款成功”则借据状态恢复“正常”。

A2:

 PC端-首先,请将“逾期”资金从企业自用网银成功汇款对应的还款金额到微众银行的企业还款户,登录微业贷官网点击【还款】——【我的借据】在借据列表中查询逾期借据,点击右侧【详情】,在借据详情页核对借据及应还款信息无误后点击【立即还款】再次确认还款信息点击【立即还款】,系统将进行扣款处理,还款成功后,借据状态恢复“正常”。

Q:如果想提前还款,如何查询应还金额?
A1:

 移动端-有权人进入【还款查询】界面,选择需要查询的借据点击【提前结清】进入查询界面。

A2:

 PC端客户-可登陆微业贷官网,选择【还款】——【我的借据】—【提前结清】查询当前应还本金、应还利息、应还总额、应还罚息、还款账户信息等。

Q:如何提前还款?
A1:

 移动端-有权人进入【还款查询】界面,选择需要提前还款的借据点击【提前结清】进入确认界面,核实信息无误并确保微众银行企业还款户足额的情况下点击【提前结清】——【确认】提交还款申请,系统扣款成功后借据结清,借据状态为“结清”。

A2:

 PC端客户-登陆微业贷官网,选择【还款】——【我的借据】—【提前结清】核对还款明细,确认无误后,点击下方【提前结清】在提示框再次确认操作,点击【确定】将出发系统扣款,扣款成功后提前还款成功,借据状态为“结清”,若放弃操作请在提示框中点击【取消】。

Q:如何查询还款账户?
A:

还款前您需登录微业贷官网点击【还款】——【还款户查询】,查看贵公司专用还款账户及待还金额。还款资金需借款企业从他行开立的对公结算账户,划转入官网提示的专用还款账户。
汇款信息填写示例:
收款银行:微众银行
收款账号:9999603170090100000XXX
收款账户户名: XXXX有限公司微业贷还款 须填写“:”后的所有内容
金额:系统提示的应还金额
使用网银转账,需选择实时到账的方式。以资金到账为准,转账后请查询还款户余额,系统在账单日将自动批处理扣还款账户内的应还金额。若网银汇款时银行列表找不到微众银行,还可到柜面进行转账。

Q:微业贷是否会收取手续费?
A:

除贷款利息以外,微众银行不向您收取任何手续费。提前还款不收取手续费。如借款由外部其他机构提供担保或保险等服务,微众银行将代收相关服务费。

Q:申请微业贷需要认证法定代表人身份吗?如何认证?
A:

申请微业贷需要认证法定代表人身份。企业完成核额后将生成专属二维码,法定代表人通过微信扫描二维码进入身份认证环节,其中包括填写姓名、身份证号码、联系方式等信息及刷脸认证等。

Q:为什么要签订《个人信息使用授权书》、《个人征信授权书》及《保证担保合同》?
A:

签订《个人征信授权书》及《个人信息使用授权书》将授权微众银行查询法定代表人的个人信用记录;签订《保证担保合同》用于法定代表人对贷款承担连带责任保证。

Q:为什么需要开立法定代表人和有权经办人个人账户?
A:

微业贷要求法定代表人或有权经办人开立微众银行个人电子账户,用于核实个人真实身份。

Q:

当法定代表人或有权经办人进行身份认证及提款操作时,必须由本人微信扫描二维码吗?可以使用他人微信吗?

A:

为防范欺诈风险,我们要求法定代表人或有权经办人登录本人微信扫码进行操作,不可以使用他人微信。

Q:PC端法定代表人如何变更?
A:

企业登录微业贷官网【授权管理】—【法定代表人变更】进行法定代表人变更申请操作。

Q:法定代表人变更审批中是否可以进行提款操作?
A:

抱歉,法定代表人变更审批未通过时,贵公司授信额度将临时冻结。待审批通过后,贵公司授信额度将解冻。待完成新法定代表人身份认证后,方可进行提款操作。

Q:法定代表人变更后,担保关系是否取消?
A:

法定代表人变更后,已生成借款借据的担保关系并不改变。

Q:已申请微业贷但公司法人变更是否有影响?
A:

有,公司法人对公司的贷款负有连带担保责任,若您已离开或准备离开该公司,请申请“法定代表人变更”,避免您的个人信用受到影响。

Q:如何申请法人变更?
A:

原法人本人微信登录微业贷公众号,点击【查询】——【权限管理】——【法定代表人变更】——【申请变更】待成功验证法人手机号后点击【提交变更申请】点击【确认】完成申请提交,点击【取消】放弃当前操作。待系统审核后将提示审核结果,请耐心等待。

Q:如何引导新法定代表人进行法人变更登记?
A:

原法人在变更申请提交并审核成功后,系统将自动生成“新法人专用二维码”,原法人可通过点击页面右上角【…】将二维码链接转发至新法人微信。新法人点击邀请并扫描二维码即可进行登记操作。

Q:新法人如何完成变更?
A:

新法人通过扫描二维码进入“变更认证告知“页面,点击【下一步】进行企业身份认证、开户认证、签署电子合同、扫脸认证操作,即可完成变更。相关操作指引可查询上述常见问题,或咨询微众银行24小时客服热线4009998877。

1:员工权限管理
Q:经办人有什么权限?
A:

经过企业法人授权的“一般查询经办人”可以对企业的微业贷贷款记录、贷款详情、还款计划、还款记录、已签订的相关电子协议等信息进行查询操作。经过企业法人授权的“有权借款经办人”不仅拥有“一般查询经办人”的查询权限,同时可以进行微业贷企业借款操作。

Q:是否可以申请两个经办人权限?
A:

抱歉,为了企业更高效安全地使用微业贷产品,每个经办人只能成功申请一种经办人权限。

Q:如何成为“一般查询/有权借款经办人”?
A1:

 移动端-需申请权限的企业员工,通过本人微信登录微业贷公众号,点击右下角【查询】——【权限申请】选择“一般查询经办人/有权借款经办人”点击右侧【申请】选择【有效日期至】设置权限的到期日,权限有效期最多可申请36个月。点击【提交申请】界面显示“待审核”及相关申请明细,则申请成功,待法人授权操作后即可生效。申请成功/法人审批后公众号将会有消息提示。

A2:

 PC端-请登录微业贷官网——【权限管理】,若您是首次申请成为经办人,请点击【立即申请】,进入权限申请界面,选择【类型】“一般查询经办人/有权借款经办人”,申请的权限有效期设置,在【选择有效日期至】设置权限的到期日,权限有效期最多可申请36个月。点击【下一步】待法人授权操作后即可生效。

Q:如何查询我的权限?
A1:

 移动端-通过本人微信登录微业贷公众号,点击右下角【查询】——【权限申请】经办人权限右侧显示“已生效”,则说明您已获得该权限。

A2:

 PC端-您可登录微业贷官网【权限管理】查看“我的权限”,并查询被授权操作范围。

Q:已有经办人权限,如何变更为另一种经办人权限?
A1:

 移动端-通过本人微信登录微业贷公众号,点击右下角【查询】——【权限管理】在欲申请的权限右侧点击【申请】请仔细查看提示内容,确认无误后点击【继续申请】待法人授权操作后即可完成变更,若放弃变更申请请在提示中点击【取消】。

A2:

 PC端您可登录微业贷官网【权限管理】点击【重新申请】,请仔细查看提示内容,确认无误后点击【继续申请】待法人授权操作后即可完成变更,若放弃变更申请请在提示中点击【取消】。

Q:如何查看的权限申请状态/申请记录?
A1:

 移动端-若您的申请状态发生变化,公众号将会有信息提示。或通过本人微信登录微业贷公众号,点击右下角【查询】——【权限申请】所申请的权限右侧将展示申请状态。您可在【我的权限】右侧点击查看申请记录,申请记录列表将展示您的权限申请记录明细。

A2:

 PC端-您可登录微业贷官网【权限管理】,页面中将显示申请状态。您可在页面右侧点击【查看申请记录】,记录列表中将显示您申请的权限类型、申请时间、申请状态等信息。申请状态分为:待审核、生效、被拒绝。如需打印申请记录,请点击右侧【打印】。

2:法人-权限审批和员工管理
Q:如何审批权限?
A1:

 移动端-法人本人微信登录微业贷公众号,点击消息中“权限申请通知”或在右下角点击【查询】——【权限管理】——【权限审批】查看经办人权限申请详情,确认经办人相关信息无误后【勾选 我已阅读并同意相关协议】并点击【同意】/【拒绝】并在提示框中点击【确定】并完成法人身份验证,授权审批完成,点击【取消】放弃操作。

A2:

 PC端-您可登录微业贷官网【权限管理】-【权限审批】,页面显示申请人及申请信息,您可根据需求选择相关的申请进行审批,审批操作:点击【审批详情】-【同意】/【拒绝】在弹窗中再次符合系统中填写的申请人联系电话及身份信息,【确定】并完成法人身份验证后生效,若放弃操作请点击【取消】。

Q:如何取消已生效的员工权限?
A1:

 移动端-法人本人微信登录微业贷公众号,点击【查询】——【权限管理】——【员工管理】页面显示授权经办人及权限信息,您可在列表中找到需要取消权限的员工信息,在右侧操作栏中点击【取消权限】在提示中点击【确定】完成操作,点击【取消】放弃操作。

A2:

 PC端-您可登录微业贷官网【权限管理】-【权限审批】,页面显示授权经办人及权限信息,您可在列表中找到需要取消权限的员工信息,在右侧操作栏中点击【取消权限】在提示中点击【确定】完成操作,点击【取消】放弃操作

Q:如何删除授权管理列表中的无用信息?
A1:

 移动端-法人本人微信登录微业贷公众号,点击【查询】——【权限管理】——【员工管理】您可在列表中找到需要删除的信息,在右侧操作栏中点击【移除员工】在提示中点击【确定】完成操作,点击【取消】放弃操作。

A2:

 PC端-您可登录微业贷官网【权限管理】-【权限审批】,您可在列表中找到需要删除的信息,在右侧操作栏中点击【移除员工】在提示中点击【确定】完成操作,点击【取消】放弃操作。

Q:授权变化是否会有结果通知?
A:

移动端-当法人对经办人权限进行审批授权、取消授权等操作后,公众号将有相应的审批结果通知。

Q:如何查询微业贷的还款记录、还款计划(打印)?
A1:

 移动端-有权人登入本人微信进入微业贷公众号,点击右下角【查询】——【还款查询】在借据列表中选择需要查询的借据,点击【还款记录】/【还款计划】即可查询相应列表和明细信息。

A2:

 PC端-企业可登陆微业贷操作页面,选择【还款】——【我的借据】——【详情】——【查看还款记录】/【查看还款计划】。如需打印相关明细及列表,请在相应的页面右上角点击【打印】。

Q:如何查询贷款合同?
A:

PC端-企业登陆微业贷官网,选择【信息查询】——【合同查询】可根据合同生成时间、合同类型、合同名称,查询相关合同内容。页面下方显示合同列表。如需打印合同详情,请点击【下载】后打印。

Q:如何查询企业信息?
A:

企业登陆微业贷官网,选择【信息查询】——【企业信息查询】可查询企业名称、纳税识别码、组织机构代码证、社会统一信用代码、法定代表人姓名、法定代表人手机号、财务姓名、有权经办人姓名、有权经办人手机、企业邮箱、地区等。如需打印企业信息详情,请点击页面右上方【打印】。

Q:如何进入系统通知模块?
A:

点击微业贷官网最右侧【铃铛】图标,进入系统通知。

Q:“铃铛”图标上的数字是什么?
A:

图标上显示的数字=“新的信息”数量=“未读”信息数量。

Q:有哪些系统通知?
A:

信息类别:系统通知、有权经办人提款、还款提醒、还款通知、法定代表人变更、有权经办人变更、提款通知等。

Q:如何删除信息?
A:

删除信息:可点击信息列表最右侧“回收站”图标,删除对应的信息。

Q:个人开户手机号不匹配是怎么回事?
A:

建议您使用绑定银行卡所在的银行预留的手机号,方便于做个人验证。

Q:没收到验证码?
A:

建议您耐心等待,60秒后可以申请重新发送。

Q:人脸验证未通过怎么办?
A:

人脸验证不通过的原因很多,建议您按照屏幕上方的提示操作,选择光亮安静有网络的环境尝试。

Q:多长时间可以再次申请微业贷?为什么要三个月?(告知客服)
A:

我们建议3个月后再次申请授信。目前我们的自动核额系统支持3个月更新,系统会逐步提高审核频率,方便企业再次申请。 所有与个人开户问题:请客户拨打微众银行的客服电话。

Q:刷脸视频上传失败怎么办?
A:

刷脸视频首次上传失败后,可尝试多次刷脸进行上传。若仍上传失败,请在相对安静且网络情况良好的环境下重新刷脸,录制视频,建议大声朗读数字,录制视频时间控制在3~5S内,进行上传视频。若仍旧上传失败,可致电客服进行咨询。