本业务为系统全自动申请审批,审批结果不受人为干预影响,无需向任何人支付中介费等任何名义费用,谨防上当受骗

产品特点

  • 无需
    线下开户
  • 无需
    纸质材料
  • 无需
    抵押质押
  • 最高可贷
    300万

* 额度立现,资金立取,最快15分钟到账

微众银行是国内首家开业的民营银行,由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立,于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证,目前注册资本为人民币42亿元。微众银行严格遵守国家金融法律法规和监管政策,以合规经营和稳健发展为基础,致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。

小微企业贷是微众银行为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务,该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品。客户从申请至提款全部在线完成,无需抵质押,额度立等可见,资金分钟到账,按日计息,随借随还。微众银行将以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。

Q  &  A

  • I. 申请与登录
  • II. 授信及额度
  • III. 企业借款
  • IV. 企业还款
  • V. 提前还款
  • VI. 法定代表人认证及授权
  • VII. 合同条款
  • VIII. 企业查询
  • IX. 系统通知
  • X. 开通微众银行电子账户问题
I. 申请与登录 如何还款 >>
Q:小微企业贷官方申请入口有哪些?
A:

小微企业贷官方申请入口包括,关注“微众银行企业金融”公众号,微众银行官网https://www.webank.com首页——“企业金融”界面。

Q:小微企业贷的服务区域?
A:

小微企业贷目前仅针对广东省、江苏省、湖南省的客户开放,在登录页面请选择广东省、江苏省、湖南省。

Q:首次登录小微企业贷该如何申请?
A:

关注“微众银行企业金融”公众号,点击任意菜单即可进入企业注册流程。

Q:为什么显示身份验证失败?
A:

用户需输入姓名、身份证号、个人手机号、银行卡号等各项信息,如发生身份验证失败,请确认银行卡所留手机号是否为本人所用手机。身份验证失败更多问题可咨询客服热线。

Q:小微企业贷如何申请授信?
A:

新用户在注册成功后,即进入授信申请页面,可点击“申请核额”进入审批环节。

Q:小微企业贷需要抵押担保吗?
A:

申请小微企业贷无需任何抵质押,若提款需法定代表人提供连带责任保证。

Q:为什么要签订《征信授权协议》与《数据使用授权书》?
A:

企业签订《征信授权协议》将授权微众银行查询企业在人民银行的征信记录;企业签订《数据使用授权书》将授权微众银行及合作方查询企业的税务信息。

Q: 企业授信申请正在审核中,大概需要多久?
A:

企业授信申请审核时间大约在半小时以内,少数情况需要较长时间等待。审核结果将以短信方式通知贵公司法定代表人。

Q:企业记录良好,为何没有获得授信?
A:

小微企业贷会采用多维度的大数据进行系统核额,业务范围将逐渐扩大,陆续覆盖更多客群。建议贵公司保持良好的信用记录,请在三个月后再次申请。

Q:小微企业贷最高可获得多少额度?
A:

小微企业贷根据多维度的大数据对企业进行综合评估,额度最高可达300万元。

Q:日利率可以申请调低吗?
A:

我们依靠系统自动核额,全程无人工干预,若您对额度及利率有不满意的地方,建议您继续保持良好记录,届时再次申请。

Q:签署企业额度合同时,为什么会出现担保费?能否不选择担保费?
A:

小微企业贷根据风险模型的判断,对于部分企业借款会要求由微众银行认可指定的担保公司(深圳市中小企业融资担保有限公司)进行担保,无法主动取消。

Q:小微企业贷的借款利率是多少?
A:

小微企业贷利率根据风险模型核定,日利率范围为0.03%-0.045%。

Q:借款利息是如何计算的?
A:

小微企业贷借款按照实际借款天数计息。您将在核额成功后获知实际利息。每日利息=剩余未还本金*日利率 例如:借款金额为600000元,日利率为0.04%, 借款期限为12期。第一期,每日产生利息240元(600000*0.04%);还清一期后,剩余本金为550000元,则每日产生利息220元(550000*0.04%);如此类推。

Q:什么时间可以借款?
A:

原则上任意时间都可以进行借款,但建议在工作日9:00~17:00发起借款,此期间发起借款基本可以当天30分钟内到账。工作日其他时间可能由于支付渠道无法支持付款,有可能需要下一工作日才可到账。

Q:提交借款申请后,多长时间可以到账?
A:

借款申请提交成功后,资金最快可在30分钟内到账。具体到账时间请以收款银行到账通知为准。

Q:借款未到账是否收取利息?
A:

借款成功后,若当日资金未到账,则我们会在30个工作日内对该部分利息进行减免。

Q:借款时收款银行与对公账户如何填写?银行列表中没有找到企业开户行怎么办?
A:

小微企业贷支持将贷款发放至您现有的对公结算账户,请选择小微企业贷系统支持的银行账户进行填写。

Q:如何知道借款是否成功?
A:

申请及提款成功会有微信消息、短信等方式告知,您也可以在“微众银行企业金融”公众号中查看借款状态。

Q:如何查询借款单?
A:

用户登录”微众银行企业金融”公众号后,在借款-借款申请单查询页面可以查选已操作的借款。借款状态分为申请中、已取消、审批中、已通过、已拒绝;其中,“申请中”的借款单可进行取消操作。

Q:小微企业贷如何还款?
A:

您可选择按期还款或提前还款。按期还款指借款人根据“微众银行企业金融”公众号显示的还款计划到期归还微众银行本金及利息。提前还款指借款人提前结清单笔借款的全部余额及利息,不支持部分提前还款。还款前您需登录“微众银行企业金融”公众号,查看贵公司专用还款账户及待还金额。还款资金需借款企业从他行开立的对公结算账户,划转入“微众银行企业金融”公众号提示的专用还款账户。

Q:还款期数可否自主选择?
A:

小微企业贷目前支持12期/24期/36期,客户可根据自己资质自主选择,在期限内随借随还,按日计息,单笔借款可提前结清。

Q:小微企业贷还款日是如何确定的?
A:

小微企业贷的还款日为贵公司首笔借款的发放日,以后每笔借款的还款日都为该日。其中,如果贵公司首笔借款发生在当月28日之后,则每月还款日为28日。具体日期以系统登记为准。 非首笔还款的第一个还款日,若距离最近的一个还款日小于15天(不含),则会跨越最近的一个还款日。例如:贵公司现在的还款日为每月21日,当在1月15日再次借款, 那么贵公司的这笔借款借据的第一个还款日为2月21日。

Q:还款日可以更改吗?
A:

还款日不可以更改,由系统确定默认日期,之后的所有借款都将以此日期为固定的还款日。

Q:小微企业贷未按时还款有什么影响?
A:

如贷款产生逾期,逾期利息按借款利息上浮50%按日收取。
计算公式:逾期利息=逾期本金*日利率*(1+50%)*逾期天数
逾期行为将影响贵公司人行征信记录。

Q:企业如何还款?
A:

您的借款按月在固定日等额本金偿还,还款固定日为企业首次成功借款的日,如4月18日首次成功借款,则还款日是每月的18日,不分节假日。在每期还款日17:00前,需确保已从企业自用网银成功汇款对应的还款金额到微众银行的企业还款户。

Q:怎么查询还款金额?
A:

法人登录本人微信进入”微众银行企业金融 ”公众号,点击右下角【查询】——【还款查询】界面上端显示当前应还金额及还款时间。

Q:若发现借据状态为“逾期”怎么办?
A:

点击状态为“逾期”的借据进入“借据详情”查看相关明细信息,在确保还款户足额的前提下,点击界面左下角【立即还款】进入“立即还款”页面再次确认还款信息,点击【立即还款】系统将进行扣款处理,扣款成功后将提示“逾期还款成功”则借据状态恢复“正常”。

Q:如果想提前还款,如何查询应还金额?
A:

法人进入【还款查询】界面,选择需要查询的借据点击【提前结清】进入查询界面。

Q:如何提前还款?
A:

法人进入【还款查询】界面,选择需要提前还款的借据点击【提前结清】进入确认界面,核实信息无误并确保微众银行企业还款户足额的情况下点击【提前结清】——【确认】提交还款申请,系统扣款成功后借据结清,借据状态为“结清”。

Q:如何查询还款账户?
A:

还款前您需登录“微众银行企业金融”公众号点击【还款】——【还款户查询】,查看贵公司专用还款账户及待还金额。还款资金需借款企业从他行开立的对公结算账户,划转入“微众银行企业金融”公众号提示的专用还款账户。
汇款信息填写示例:
收款银行:微众银行
收款账号:9999603170090100000XXX
收款账户户名: XXXX有限公司小微企业贷还款 须填写“:”后的所有内容
金额:系统提示的应还金额
使用网银转账,需选择实时到账的方式。以资金到账为准,转账后请查询还款户余额,系统在账单日将自动批处理扣还款账户内的应还金额。若网银汇款时银行列表找不到微众银行,还可到柜面进行转账。

Q:小微企业贷是否会收取手续费?
A:

除贷款利息以外,微众银行不向您收取任何手续费。提前还款不收取手续费。如借款由外部其他机构提供担保或保险等服务,微众银行将代收相关服务费。

Q:申请小微企业贷需要认证法定代表人身份吗?如何认证?
A:

申请小微企业贷需要认证法定代表人身份。企业完成认证后,进入身份认证环节,其中包括填写姓名、身份证号码、联系方式等信息等。

Q:为什么要签订《个人信息使用授权书》、《个人征信授权书》及《保证担保合同》?
A:

签订《个人征信授权书》及《个人信息使用授权书》将授权微众银行查询法定代表人的个人信用记录;签订《保证担保合同》用于法定代表人对贷款承担连带责任保证。

Q:法定代表人变更后,担保关系是否取消?
A:

法定代表人变更后,已生成借款借据的担保关系并不改变。

Q:

已申请小微企业贷,但公司法人变更是否有影响?

A:

有,贵公司授信额度将被冻结。

Q:如何查询贷款合同?
A:

法人登入本人微信进入“微众银行企业金融”公众号,点击【更多】,选择【产品问答】——【问题分类】——【合同条款】如需打印合同详情,请点击【下载】后打印。

Q:有哪些系统通知?
A:

信息类别:系统通知、还款提醒、还款通知、提款通知,逾期通知等。

Q:个人开户手机号不匹配是怎么回事?
A:

建议您使用国税预留的手机号及绑定银行卡所在的银行预留的手机号和,方便于做个人验证。

Q:没收到验证码?
A:

建议您耐心等待,60秒后可以申请重新发送。

Q:人脸验证未通过怎么办?
A:

人脸验证不通过的原因很多,建议您按照屏幕上方的提示操作,选择光亮安静有网络的环境尝试。

Q:多长时间可以再次申请小微企业贷?为什么要三个月?(告知客服)
A:

我们建议3个月后再次申请授信。目前我们的自动核额系统支持3个月更新,系统会逐步提高审核频率,方便企业再次申请。 所有与个人开户问题:请用户拨打微众银行的客服电话4009998866。

Q:刷脸视频上传失败怎么办?
A:

刷脸视频首次上传失败后,可尝试多次刷脸进行上传。若仍上传失败,请在相对安静且网络情况良好的环境下重新刷脸,录制视频,建议大声朗读数字,录制视频时间控制在3~5S内,进行上传视频。若仍旧上传失败,可致电客服进行咨询。